страхование ответственности арендатора
Преимущества МАК-брокер
Расчет в Топ-10 страховых
Проконсультируем по всем вопросам
Доставим документы по всей России
Оперативно ответим на ваш запрос
Мы всегда на связи
Заключая договор страхования коммерческой недвижимости, арендатор почти неизбежно сталкивается с необходимостью заключать еще один или несколько договоров, тесно взаимоувязанных с договором аренды, но по сути своей лежащих совершенно в иной плоскости правоотношений – страховании.
При этом арендодатель может потребовать страхование помещения арендатором, так и страхование гражданской ответственности арендатора.
Этим самым обе стороны минимизируют свои возможные потери в случае возникновения страхового события. А ими могут являться как форс-мажорные обстоятельства, так и вина или небрежность арендодателя или третьего лица, чьими действиями будет причинен ущерб интересам арендодателя или жизни (здоровью) третьих лиц:
- посетителей кафе;
- торговых площадок;
- спортивных сооружений;
- производственных комплексов;
- «торговых островков» в ТЦ;
- автостоянок;
- офисов и т.д.
Сущность страхования ответственности арендатора
Страхование ответственности арендатора - самый распространенный вид страхования, посредством которого арендодатель гарантирует возмещение убытков, которые могут быть причинены сдаваемой внаем недвижимости возникших по вине, либо без вины арендатора – страхование ответственности арендатора.
Стоимость самой коммерческой недвижимости может быть весьма существенной, на неё может накладываться стоимость ремонта, установки оборудования, необходимого для нормальной эксплуатации (тепловых, вентиляционных, очистных систем и сигнализации). Самостоятельно производить дорогостоящий ремонт или устанавливать оборудование арендатору не всегда по силам. К тому же, его платежеспособность, в случае причинения ущерба, может оказаться недостаточной для полного его возмещения. Чтобы минимизировать потери от деятельности такого арендатора, арендодатель обязует его заключить договор на страхование гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости. В этом случае он имеет возможность получить возмещение не напрямую от арендатора, а от страховой компании.
Страхование перед третьим лицом
Страхование арендатора перед третьими лицами по сути своей отличается от страхования гражданской ответственности перед арендодателем тем, что в этом случае страховое возмещение получает не арендодатель, а третьи лица. Ими в процессе эксплуатации коммерческой недвижимости могут быть: • работники арендованного предприятия; • посетители различного рода коммерческих заведений; • третьи лица, осуществляющие любые виды деятельности в арендованном помещении.
В случае возникновения страхового события, вне зависимости от того, кто послужил источником наступления страхового события: арендодатель, арендатор или третье лицо (посетитель, работник) возмещается ущерб жизни и здоровью всех потерпевших при страховом событии (и со стороны арендодателя, и со стороны арендатора и со стороны третьих лиц).
При страховании ответственности арендатора перед третьими лицами возмещению подлежит только тот ущерб и в тех размерах, на которые была застрахована ответственность. (При пожаре или обрушении конструкций – вред жизни и здоровью посетителей заведения, при затоплении – потери от нарушения нормального производственного цикла и упущенная выгода владельцев (пользователей) смежных помещений, затраты на восстановление прежнего состояния предприятия.
Оценки риска
Заключение двух видов страхования – страховка по договору аренды и страхование гражданской ответственности перед третьими лицами вовсе не обязательно должны быть взаимоувязаны. В первую очередь, их заключение зависит от специфики предприятия и целей, в которых используется арендованное помещение. В случае использования помещений для производственной деятельности меньше внимания уделяют страхованию ответственности арендатора за жизнь и здоровье третьих лиц, поскольку их нахождение на производстве обычно ограничено. Застрахованными обычно являются только работники предприятия и другой обслуживающий персонал. Совсем иначе обстоят дела при страховании посетителей спортивных, зрелищных, торговых помещений в которых всегда существует риск причинения ущерба большому количеству людей оказавшихся в помещении.
Поэтому, арендуя помещение, арендатор должен ориентироваться не только на стоимость 1 кв. м. аренды, но и учитывать стоимость договоров страхования ответственности, которые могут быть сопоставимы с размером арендной платы.
Выплаты страховки
Важным условием заключенных по требованию арендодателя договоров страхования является размер выплаты, которая будет осуществлена в случае наступления страхового события.
В отношении жизни и здоровья возмещение всегда выплачивается в полном размере – то есть в той сумме, которая оговорена в договоре. А вот в отношении иных коммерческих интересов имеет место разница между страховой выплатой и не оплачиваемым страховой компанией ущерба – франшиза. Благодаря франшизе страхователь (арендатор) может значительно минимизировать затраты на страхование. Поскольку – чем больше франшиза, тем дешевле страхование. Но при этом он должен реально оценивать свои финансовые возможности и степень риска причинения ущерба третьим лицам от собственной деятельности в арендованном помещении.
С тем, чтобы при наступлении страхового события иметь возможность за счет собственных средств выплатить ущерб арендодателю или третьим лицам. Для некоторых видов деятельности установлено обязательное страхование, для большинства – добровольное. В любом случае страхование гражданской ответственности арендатора перед арендодателем и третьими лицами - пусть и затратный, но весьма полезный механизм, который одинаково выгоден всем участникам договорных отношений: арендодателю, арендатору и третьим лицам.
Оформляя страхование ответственности арендаторов, при содействии Мак-Брокер, вы получаете:
- оперативный и актуальный расчет тарифов;
- оформление документов за один рабочий день;
- размещение рисков в надежной страховой компании;
- бесплатную, в кратчайшие сроки доставку документов по РФ;
- качественный сервис.