Страхование имущества

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Одним из недорогих и действительно надежных способов защитить материальные активы предприятия является страхование имущества. Налаженный, работающий в России инструмент, который с каждым годом пользуются все большим спросом. Ниже вы сможете прочитать о пользе страхования, узнаете некоторые секреты и тонкости которые позволят вам начать лучше ориентироваться в страховании имущества и принять правильное решение.

ОТ ЧЕГО ЗАЩИЩАЕТ ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ?

Страхование распространяется на частичные повреждения, или полную гибель имущества произошедшую в результате широчайшего спектра проишествий: пожара, действия воды (аварии инженерных систем и проникновения воды из соседних помещений), противоправных действий третьих лиц (кража со взломом, разбой, грабеж), удара молнии, взрыва, падения пилотируемых летательных объектов, их частей, стихийных бедствий, постороннего воздействия (падения деревьев, наезд ТС), терроризма.

КАКИЕ СУЩЕСТВУЮТ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Исходя из выбранного покрытия, страхование может распространятся как отдельно так и в совокупности на конструктивные элементы (самого здания/помещение. Стены, крыша, пол), и/или на внешнюю отделку (ремонт, неотделимые улучшения), инженерное оборудование (системы канализации, вентиляции, охраны), товарно-материальные ценности, окна, витрины.

Страхование имущества можно условно разделить страхование для недвижимого и движимого имущества.

CТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

В эту группы входит все что прочно связано с землей, все объекты перемещения которых без нанесения ущерба невозможно. Чаще всего нашими клиентами по страхованию недвижимого имущества, являются:

• Заводы, производственные и промышленные предприятия
• Склады
• Бизнес центры (включая торговые сети расположенные в них)
• Гостиницы, рестораны, кафе
• Объекты незавершенного строительства (СМР)

СТРАХОВАНИЕ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

В данную группу входит все то, что подлежит перемещению, например основными нашими клиентами являются владельцы:

• Товарно-материальных ценностей (ТМЦ)
• Денежной наличности
• Оборудования

СКОЛЬКО СТОИТ, ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ ЦЕНА?

При страховании недвижимого имущества юридических лиц, тарифы в первую очередь зависят от стоимости самого имущества, занимаемых площадей, того как организованы меры охраны и противопожарной безопасности. Также, огромную роль играет назначение зданий, например для офисного или административного здания цена будет ниже чем для пожароопасного производства.

В случаях с движимыми имуществом разница заключается лишь в специфики и ликвидности движимого имущества, принимаемого на страхование.

Важно знать: политика некоторых страховщиков запрещает страхование при отсутствии автоматической пожарной сигнализации.

Как определить и установить стоимость имущества при оформлении полиса? Страховая сумма (максимальный лимит выплаты при наступлении убытка) всегда равна стоимости имущества принимаемого на страхование. Зачастую, обращаясь за услугой страхования, клиенты не знают стоимость имущества которое собираются застраховать. Узнать точную стоимость имущества организации можно отталкиваясь от следующих источников:

• Балансовая стоимость - стоимость приобретения или создания объекта, по которой он был занесен в балансовую ведомость, за вычетом износа
• Восстановительная стоимость - стоимость, по которой оцениваются основные средства после проведения переоценки
• Рыночная стоимость - стоимость схожих объектов на рынке, легко можно проверить на популярных интернет площадках
• Кадастровая стоимость - установленная в процессе государственной кадастровой оценки, проверяется онлайн на сайте Росреетра
• Цена которую устанавливает банк при залоге
• Цена имущества которую устанавливает арендодатель при заключении договора
• Оценочная стоимость - стоимость активов или имущества рассчитанная оценщиком (используется при расчетах страховых тарифов крайне редко)

Важно знать, почему не стоит занижать стоимость объекта, при оформлении страховки имущества юридических лиц. Согласно ст. ГК РФ 949, если страховая сумма установлена ниже реальной стоимости, то при страховом случае, страховщик обязан оплатить убыток пропорционально сумме заявленной на страхование. Например, если здание стоило 1 000 000р, но в целях экономии оно было застраховано на 500 000р (в два разе ниже, 50%) то при урегулировании такого убытка, страховщик оплатит пропорционально, не 500 000р., а в два раза ниже 250 000р. (50%)